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青安 3.0 八月上路：新婚 1,200 萬、育兒 1,500 萬，以及那些沒有變的條件
更新於 岳虎
三個額度級距
財政部於 115 年 7 月 16 日公布青年安心成家購屋優惠貸款 3.0 方案，自 115 年 8 月 1 日起實施。最主要的改變是額度依家庭狀況分成三級：
一般家庭：最高 1,000 萬元
新婚家庭（結婚 2 年內）：最高 1,200 萬元
育有未成年子女之家庭：最高 1,500 萬元
貸款成數維持每戶最高 8 成，最長期限 40 年。所有貸戶均享有滿 3 年的利息補貼 2 碼，之後逐年遞減。
新增的三道門檻
額度加碼的同時，3.0 也把申請資格收緊了。以下三項是這一版新增的：
年齡：申貸時未滿 50 歲，且申貸年齡加計核貸年限合計不得逾 80。也就是說，48 歲申貸最多只能借到 32 年，借不到 40 年。
所得：年所得總額不得逾新臺幣 200 萬元。
房屋總價上限：臺北市 3,500 萬元、新北市及新竹地區 2,500 萬元、其他縣市 2,000 萬元。
另外，一人限貸一戶的規定沒有變。
桃園買方最該注意哪一條
是 2,000 萬元的房屋總價上限。
桃園絕大多數的成屋交易都在這條線以下，所以對一般首購族來說幾乎不構成限制。但如果你看的是青埔、藝文特區的大坪數電梯大樓，或是屋齡新、地坪完整的透天，總價踩到 2,000 萬並不罕見——超過一元都不適用，沒有折衷空間。
還有一個容易被忽略的組合問題：額度和成數是兩個獨立的上限，取小的那個。育有未成年子女的家庭雖然有 1,500 萬額度，但買一間 2,000 萬的房子，8 成是 1,600 萬，額度 1,500 萬，實際上限就是 1,500 萬，自備款 500 萬。額度級距高不代表自備款會等比例變少。
和央行第二戶成數是兩回事
這一點常常被混在一起講。青安是財政部的政策性貸款，由公股銀行承作，管的是「符合資格的青年首購能借多少、利息補貼多少」；央行第二戶成數上限是金融監理措施，管的是「名下已有房貸的人再買，銀行最多能貸幾成」。
青安限一人一戶，本來就不是給第二戶用的。如果你名下已經有一筆房貸，要看的是央行今年 3 月調整後的第二戶規定，不是青安。
什麼時候該去問銀行
在下斡旋之前，不是在簽約之後。
年齡、所得、總價這三項是硬條件，銀行一查就知道；但實際核貸成數、利率加碼與寬限期，各家承作銀行的做法不同，只有帶著自己的財力資料去問才會得到真的答案。先問清楚能貸多少，再回頭決定總價帶，順序反過來會很痛。
